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fumingxia


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花呗上征信,一文看懂征信所有问题

阅读本文大概需要 2.1 分钟。

这两天大家都在讨论花呗要全面接入央行征信系统的消息,我觉得这种在未来会是常态。



随着整个监管体系的完善,所有借贷产品上征信也只是时间问题。



提到征信,我们并不陌生,但还是有人对此不重视。



因为很多人觉得跟自己关系不大,特别是学生以及刚毕业的年轻人,还有一些没办理过借贷、申请银行信用卡等等的人,对此多是一副「与我无瓜」的态度。



这样不好,征信跟绝大部分人都息息相关。



特别是现在花呗也要上征信,那这个群体可就大了。也许你没用信用卡,但你大概率用过花呗。据我所知,大多数学生都有使用花呗。



所以,花呗都开始上征信了,你还能对征信这个事情表示无所谓吗?


不过,提及征信,很多人只是知道但不了解,关于征信的一些问题也多是迷迷糊糊,这里就给大家整理回答一下。



也许不是最全面的,但一定是最通俗易懂的。



1、



什么是征信?为什么需要征信?



征信分为个人征信和企业征信。企业的其实很麻烦,对于大多数人而言也不用太关心,大家顾好自己的个人征信问题就行。



重点说下个人征信的问题。



如果您向银行借钱办信用卡,那么银行就需要清楚了解你是谁,需要判断你什么时候能按时还钱,还需要知道你有没有借贷记录,特别是有无不诚信的记录等等。



在征信出现之前,如果你管银行借钱,那你需要提供一系列的证明材料。诸如单位证明、工资证明等等,与此同时,银行的信贷员也要打电话到你的单位确定你的情况等等。



然后才能确定是否要借贷于你,是否要让你申请信用卡等等,在这过程里,会花费很多时间,小到几星期,大到几个月都有可能。别提多麻烦了,去办过一些事务流程的就知道,一天跑几躺是常态。



在这样情况下,开始有了征信。他们把各自掌握的关于你的信用信息交给一个专门的机构汇总,由这个机构给你建立一个信用档案(即个人信用报告),再提供给各银行使用。



这种各银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信。



有了征信机构的介入,有了信用报告,那么当你再向银行借钱的时候,你需要给出的证明资料就相对少了,银行想了解你的信用状况的方式变简单了。



在银行征得你同意后,查看你的信用报告。再花点时间重点核实一些问题,你就能很快得知是否能获得银行给你的借款了。



可见,征信的出现,节省彼此时间,高效办事。



2、



个人信用报告是哪个机构提供的?



中国人民银行征信中心。它是人民银行的直属事业单位,负责个人信用信息基础数据库的日常运营和管理,提供个人信用报告及相关服务。



人民银行征信中心作为第三方机构,只是如实提供你的信用报告,而决定你能否获取贷款这类服务的,是银行等信贷机构。



那么,银行是否给你贷款,主要考虑哪些方面的因素呢?



01、看借款人的基本情况。比如你的工作情况,居住位置以及你的财务状况等等。



02、看借款人的信用状况。比如你目前的负债水平,过往的信用历史等等。



03、看银行的信贷政策。比如有的银行愿意给学生放贷,有的不愿意。



主要是上述几个方面,你的征信情况大多体现在前两点,所以你的信用报告只是帮助银行作出信贷决定的参考之一,并非唯一的依据。



更确切的说,你的信用报告就是一种社会的通行证,想要走得顺畅,那就多加重视你的信用报告,多注意征信问题。




3、


征信有什么好处?



说了这么久征信,那么征信对我们有什么好处呢?



首先是节省时间,跟银行对接借贷业务的时候,不需要浪费太多时间在审核各种资料上。



其次是反应自己的真实情况。正所谓好借好还,再借不难。



如果你的信用报告反应自己是个按时还款的人,那么银行也愿意给你贷款,甚至还会给你一些优惠。



这个道理其实很简单,谁都喜欢恪守信用,能够建立长期合作的人。



大家应该都听过类似的故事,比如你年轻的时候不学英语,等到后面有个很好机会,但你因为英语不过关被卡住,于是失去了一个绝佳的工作机会。



信用也是一样的。你现在不重视自己个人信用,等到以后需要的时候,你哭都没地方哭。要有长远的眼光,不要局限于眼前。



除此之外,还有一个好处是获得公平的信贷机会。



前面说了,你的征信报告都是基于事实登记,不存在其他主观的判断。换句话说,你的贷款申请等业务不会受到信贷员的主观感受、个人情绪等因素影响。



4、



一次失信,信用污点是否会跟随一辈子?


人生总有不小心的时刻,有时候并非完全主观意愿要去失信,而是有可能存在一些外在因素导致我们不小心失信。



这时候,有人会担心自己的这次失信会跟随自己一辈子了呢?



这个问题要客观看待,一次失信,可能对你短期内的信用活动产生影响,但是从长期来看,商业银行还是会综合你各方面的情况进行考量,然后做出理性判断的。



当然,还是建议大家不要出现这种失信的情况。



5、




如何能拥有一份「好看」的征信报告呢?



这里不是让你造假,这种也不可能让你造假。



一份「好看」的征信报告,其实是正常的征信报告。



什么是正常的征信报告呢?



01、非白户。所谓的白户,是指你啥都没有的,征信报告上一片空白。



但这种情况,银行不大愿意给你贷款,因为不知道你过往的信用记录,不好作出判断。



我看到有人说,因为自己是白户,所以银行连十万块也不愿意借给对方。



有信用报告的,都是办理过贷款、信用卡、担保业务这一块的人。



02、拥有良好的个人信用记录



最简单的方法就是与银行发生借贷关系,比如向银行办理一张信用卡或一笔贷款。



必须要说的一点是,不从银行借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录,银行就失去了一个判断您信用状况的便捷方式。



所以,这个办法也就解决了前面白户的问题。



03、按时缴纳,不拖不欠,定期检查。



如果有拖欠的款项,请尽快付清,否则,逾期还款等情况就会如实反映在你的信用报告里面。



定期关注自己的信用记录,可以及时发现和解决信用报告中的可能出现的错误信息。



不要让上述的失误对自己之后的信用活动造成不利影响。



04、未使用的信用卡要及时注销,不要频繁申请信用卡,不碰乱七八糟的网贷等等。




6、



征信会侵犯个人隐私吗?



不会。



中国人民银行征信中心会采取了相应的措施来确保用户的隐私安全。



有人可能还会关心,那就是除了自己外,还有谁能看到自己的信用报告?



商业银行在审查你的信贷申请时,可以看你的信用报告,但必须经过你的书面授权。



再有,如果你已经是某家商业银行的借款客户,或持有它的信用卡,这家商业银行也可以看你的信用报告,但不需要经过你书面授权。



不过,你自己是个人隐私最好的保护者,所以,你平时也要多注意自己的隐私问题。



7、



如何查看自己的信用报告?



带身份证去当地的人民银行当地征信中心,也可以去往当地部分商业银行可以打征信的地方,下面这个网址可以查询到离你最近的网点:http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml



也可以电脑、手机上查询。登录中国人民银行征信中心官网查询,不过,需要注意的是,手机端查询的是简版征信。建议还是去银行查询比较妥当。



最后,查询个人信用报告是征信中心给您提供的一种服务,一年可以免费查询 2 次,不用白不用。定期查一下,没太多坏处,并非让你天天查,因为太过于频繁查询也不是好事,避免让人误会你经常要借钱之类的。



凡事过犹不及,适可而止。



最最后,自古讲究以信为本,有好的诚信,才能走遍天下。每个人务必要重视自己的个人信用,以后要查看个人征信的需求场景只会越来越多。

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TOP Posted: 2021-10-15 02:58 | 回樓主
pwin98


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消费自己的信誉,不可取也,没钱少花点,但多数还是没有办法
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ddsdjn


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不知道會不會不用還錢了
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jokerchu


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量力而行就好
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wxin


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那钱还要不要还
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微某代,某度的,某呗的,借过都按时还了,会影响以后房贷吗
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honesty77


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xy123321


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不还就不行
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都是针对愚民奴隶的,奴隶主无法无天!
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给花呗地位了——感谢分享!
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我记得有人要花2000块处理一条违规的
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tianzhig


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我不借钱要征信何用
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zhangjican


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一天跑几躺是常态。
是趟不是躺。。。
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躺平,不用花呗借呗
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适度消费
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